主题：房贷额度怎么确定？房贷额度不够该怎么办？

我们在买房时会选择符合自己的贷款方式，纯公积金贷款，如果不能纯公积金贷款，是否可以选择组合贷？再或者只能纯商贷。确定了贷款方式后又如何获得理想的贷款额度并顺利申请到呢？额度不够又该怎么办？

公积金贷款

一、公积金贷款额度

公积金贷款的额度受下列因素影响：

首付比例、房屋评估值、贷款限额、建筑面积、月收入与月缴存额、账户余额与借款人年龄、缴存基数等。其中，在首付比例、贷款额度、缴存基数方面，各地略有不同。

比如限额方面，北京规定个人购买首套房贷款限额为120万元，二套房为80万，而上海规定的限额为60万。

再比如账户余额方面，广州规定贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数，而深圳规定贷款额度=公积金账户余额×14。

二、公积金贷款额度不够怎么办？

1、申请组合贷款

组合贷款，顾名思义就是将商业贷款和公积金贷款组合起来的贷款方式。举个例子，假如北京一套300万的房子，除去首付105万，还剩下195万要申请贷款，而北京公积金贷款限额为120万，除去这120万剩下的75万向银行申请组合贷款。需要注意的是，并不是银行都接受组合贷款，因为一套房产不能同时抵押给两家银行，所以通常组合贷款中的公积金部分、商业贷款部分必须在同一家银行办理才行。另外由于涉及了公积金、银行多个机构，组合贷款办理周期通常要3个月以上，着急贷款的购房人要慎重考虑下。

商业贷款

一、商业贷款额度

影响商业贷款额度的因素包括首付、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是，各家银行对还款能力的要求比较一致，月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。

比如房龄方面，通常要求是20-25年，比较宽松银行的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。

总之，申请贷款前先要通过银行、公积金了解相关政策要求，购房人根据自身情况作出选择。

2、共同贷款

银行对贷款人月收入的要求是不低于房贷月供的2倍。如果月收入不符合这个要求，已婚人士可以夫妻双方共同申请贷款，只要两人的收入加在一起符合要求就行。

另外需要注意的是，在限购限贷政策来袭之时，部分银行对“接力贷”产品加强了审查力度，甚至停止发放此类贷款，如果购房人自己收入不符合要求，想让父母作为共同借款人申请“接力贷”的话，难度可能比以前大，具体要咨询贷款银行。

3、咨询多家银行

购买二手房，影响贷款额度的因素变得更复杂，房龄就是其中之一。房龄越短越容易获得贷款，且额度比房龄大的高，因房龄问题被降低了额度，可以尝试问问其他银行，要求宽松的银行说不定能网开一面，给你期望额度。

总之，贷款多了承担的利息多，贷款少了首付款就多了。不管怎么样，购房人务必根据自身经济状况申请房贷，切勿影响了生活质量。

额度这个东西还有不同的啊？？