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精打细算减少家的“贷”价,超有用
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主题:
精打细算减少家的“贷”价,超有用
加工费哈是
发表于
2014-12-09
进微信群讨论
如今贷款购房成为主流的房产消费模式,资金不足的购房者通过贷款可以早日实现新家梦想,精于投资理财的购房者也愿意通过贷款保证资金链的畅通。新的购房热潮正蓄势待发,如何选择适合自己的贷款形式和还贷渠道呢?
按需选择贷款类型和方式
目前,还房贷的选择方式很多,但始终万变不离其宗:占用银行资金越多、占用时间越长,利息支出就越多,反之则越少。
在买房前,购房者首先需要评估下自己的购房能力,一般来说,月供占收入的30%-40%是可以承受的;如果占到50%,则压力较大;超过55%,一般不予考虑。
如果选择商业贷款,对于不同的还款方式,记者算了一笔账:对于等额本息还款方式来说,每期还款金额相同,还贷压力均衡,对借款人来说,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排家庭开支计划;而等额本金的前期还款压力较大,但还款金额逐渐递减,利息总体负担较少,对在前段时间还款能力强的还款人群较为有利。
对于已参加交纳住房公积金的市民,贷款购房时应该首选公积金贷款。公积金贷款的利率不仅远低于同期商业银行贷款利率,而且要低于同期商业银行的存款利率。目前公积金5年以上的贷款年利率为4.9%,如果购买同一套房子,选择公积金贷款无疑会省下一大笔钱。
申贷手续材料提前准备
一般来说,各银行对于申请“个人购置住房贷款”对象都有相应的要求,除了具有完全民事行为能力的自然人,同时还需具备以下条件:具有稳定职业、收入,有按期偿付贷款本息的能力;借款人实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;具有购房合同或协议及银行要求提供的其他证明文件。
不同地区和人群需要提交的申请材料不同,一般情况下申请个人购置住房贷款可能用到以下手续,借款人可提前准备。
1.身份证件:
夫妻双方的身份证、户口本和结婚证明,外地人需提供暂住证明,如果未婚则需要提供单身证明。
2.偿贷能力证明:
申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
3.其他资信证明:
包括学历证等,高学历被认为和高收入成正比,被视为还款的保障。
4.合法购房合同或协议。
5.购房首付款证明跟收据。
三类房贷族不适合提前还贷
1、已享受七折优惠利率的房贷者
按5年期贷款利率7.05%计算,七折后执行利率为4.935%,与同期5.5%的存款利率倒挂,也就是说,把钱存在银行获得的利息比房贷支出的利息多。如果有钱提前还贷,不如存5年期定存,每年还能赚到0.565%的利息。
2、等额本息还款中期的房贷者
等额本息还款,还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。也就是说,如果还款期已经超过一半,那么超过一半的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。
3、等额本金还款期超1/3的房贷者
等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。该还款方式在还款期超过1/3时,借款人已还了一半利息,此时再选择提前还贷的话,偿还更多的是本金,不能有效节省利息支出。
咖啡馆第三个
发表于
2014-12-09
公积金贷款比较合算 不错的 可是鞍山给交公积金的单位太少了啊
怒风徽记之戒
发表于
2014-12-09
一定要用公积金贷款买房 知道吗 优惠太多了
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按需选择贷款类型和方式
目前,还房贷的选择方式很多,但始终万变不离其宗:占用银行资金越多、占用时间越长,利息支出就越多,反之则越少。
在买房前,购房者首先需要评估下自己的购房能力,一般来说,月供占收入的30%-40%是可以承受的;如果占到50%,则压力较大;超过55%,一般不予考虑。
如果选择商业贷款,对于不同的还款方式,记者算了一笔账:对于等额本息还款方式来说,每期还款金额相同,还贷压力均衡,对借款人来说,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排家庭开支计划;而等额本金的前期还款压力较大,但还款金额逐渐递减,利息总体负担较少,对在前段时间还款能力强的还款人群较为有利。
对于已参加交纳住房公积金的市民,贷款购房时应该首选公积金贷款。公积金贷款的利率不仅远低于同期商业银行贷款利率,而且要低于同期商业银行的存款利率。目前公积金5年以上的贷款年利率为4.9%,如果购买同一套房子,选择公积金贷款无疑会省下一大笔钱。
申贷手续材料提前准备
一般来说,各银行对于申请“个人购置住房贷款”对象都有相应的要求,除了具有完全民事行为能力的自然人,同时还需具备以下条件:具有稳定职业、收入,有按期偿付贷款本息的能力;借款人实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;具有购房合同或协议及银行要求提供的其他证明文件。
不同地区和人群需要提交的申请材料不同,一般情况下申请个人购置住房贷款可能用到以下手续,借款人可提前准备。
1.身份证件:
夫妻双方的身份证、户口本和结婚证明,外地人需提供暂住证明,如果未婚则需要提供单身证明。
2.偿贷能力证明:
申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
3.其他资信证明:
包括学历证等,高学历被认为和高收入成正比,被视为还款的保障。
4.合法购房合同或协议。
5.购房首付款证明跟收据。
三类房贷族不适合提前还贷
1、已享受七折优惠利率的房贷者
按5年期贷款利率7.05%计算,七折后执行利率为4.935%,与同期5.5%的存款利率倒挂,也就是说,把钱存在银行获得的利息比房贷支出的利息多。如果有钱提前还贷,不如存5年期定存,每年还能赚到0.565%的利息。
2、等额本息还款中期的房贷者
等额本息还款,还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。也就是说,如果还款期已经超过一半,那么超过一半的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。
3、等额本金还款期超1/3的房贷者
等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。该还款方式在还款期超过1/3时,借款人已还了一半利息,此时再选择提前还贷的话,偿还更多的是本金,不能有效节省利息支出。